哪些银行的定存利率更高？如何进行资产规划？

居然还有3.5%的定存，真是意外之喜。
收益比存六大行高出一倍！
那我就不啰嗦了，已将50多家银行的最新定存利率整理成一张对比表，如下所示：
大家可以照搬

近期利率可能随时调整，具体以购买时为准。
不少地方银行的五年期定存利率仍有3.5%，值得关注。
这比六大行高出很多。
比如同样十万块，只因你知道某些银行利率更高这一关键信息差异，
直接能比别人多赚几千到上万的利息！
有些人可能担心，地方性银行是否安全可靠？
我已提前为大家查过，表中银行都已购买存款保险，放心吧。
只要本息合计不超50万，放钱就安心。
在收集这些资料时，我有一种特别强烈的感受。
这两年银行利率不仅在下降，而且降速越来越快，形势堪忧。
不论是定存还是国债，最多只能存一段时间。
以当前利率下行速度，未来还会降息几次？
那时，把钱存哪儿又成了难题。
针对不同期限的资金，我整理了一些较为合理的资产配置方案，供大家参考：
短期内需要用到的资金，例如近几个月的需求或日常开销，应分开管理，确保流动性和安全性。
不少人或许会直接把钱存在银行卡里。
只要稍用心思，选对工具，即便这部分资金灵活性要求高，无法用于长期投资，也能取得良好收益。
投资渠道多种多样，例如：
货币市场基金：
余额宝、零钱通、朝朝宝等产品，无门槛，随时存取。
收益率约2%，比银行一年期定存稍高。
国债逆回购操作
金融机构将国债抵押给你，向你借款并支付利息。
购买期限从1天到半年可选，利息2%至10%动态调整，季末、年末或节假日前，收益通常更高。
参与可转债新股申购：
上市公司发行可转债，我们可申购。中签后以发行价购入，待价格上涨卖出，赚取差价。
需要注意的是，打新债虽亏损概率低，但仍有可能亏本。

这几类工具收益不错，操作简单，闲时可尝试，比单纯存银行划算得多。
此外，中期资金该如何存储？
中期通常存1至5年，例如计划近年结婚或购车购房，这笔钱短期不用，但未来几年可能需要。
此时，可重点考虑相对安全、灵活性要求不高且能获得一定收益的理财工具，比如：
银行理财和债券基金目前均不保本，尽管收益可能高于存款，却存在亏损风险，请大家注意。
总结上述理财工具都不错，很适合有中短期理财需求的朋友选用。
短期内用不到的资金，有人会选择投资高风险的股票型基金或直接炒股，搏取可能超过10%的额外收益。
选择此类工具时，也需承担本金亏损的风险。
若你有些资金打算长期投资，计划十年或二十年后使用，并希望避免亏损风险，可以考虑选择中长期国债或储蓄型保险等方式。
国家发行债
这相当于我们把钱借给国家，非常安全，期限从三五年到几十年不等，收益略高于银行存款。
3月发行的国债中，3年期利率为3%，5年期利率则为3.12%。
不过，这类产品存在一个难题：购买难度较大！
虽然每期国债发行规模达数百亿，但因抢购人数众多，有时一两分钟便被抢购一空。
能不能买到得看运气。
储蓄型保险产品
主要分为两类：增额寿险与年金保险。
增额寿与年金险同为人寿保单，均受保险法保护及监管，安全等级堪比国债。
此外，它们具备两大优势：一是复利收益接近3%；二是利率锁定，不受市场波动影响。
比如这样说
这还是在国债利率稳定的情况下，大家都知道，银行和国债利率近年持续走低，因此实际收益只会更低。
需要注意的是，这类产品的收益显现需较长时间，短期内退保可能会导致亏损。
因此，三五年内需使用的资金，建议大家不要放进去。
此外，受政策影响，增额寿险、年金险等产品未来收益可能下降。
对这类产品感兴趣的朋友，近期可多留意，但务必结合自身情况，切勿盲目跟风购买。
从长远角度看，市场利率下降成为必然趋势，存款利率的连续下调或许仅仅是开端。
面对大趋势，普通人虽无力改变，但可适当调整，尽力守护辛苦积累的财富。
未雨绸缪，方能事半功倍。愿大家提早规划，尽快寻得适合自身的理财之道。
在当今环境下，手中有余钱，无论收益高低，能够安稳存下便足以安心。
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